= Cómo cobramos
Comprometido con una estructura de tarifas justas
Creemos que las tarifas deben ser justas y transparentes, por lo tanto, nuestro enfoque es pasar tiempo entendiéndole, sus circunstancias y sus planes futuros. Según esto, estableceremos todas las tarifas aplicables en libras y peniques antes de que se realice cualquier trabajo. Solo procederemos con su acuerdo escrito.
Nuestras tarifas están diseñadas para proporcionar valor por encima del monto que cobramos. El valor puede incluir:
- ahorros que hemos generado en sus tarifas actuales relacionadas con la inversión
- Mejoras a la estrategia de inversión actual
- Ahorros de impuestos
Tarifas de planificación financiera
Nuestras tarifas se basan en la complejidad de sus circunstancias. Estos se pueden dividir en 3 categorías de tarifas: simples, moderados y complejos.
Simple
El servicio simple es ideal para aquellos que solo necesitan un poco de orientación sobre dónde están financieramente. Typically, these are single clients who are employed and a long way away from retirement.
Moderate
The moderate service is for those who need a more detailed analysis of their situation and more careful future planning – typically, these could be a married couple, close to retirement or who are Directors of their own Limited Company.
Complex
Our complex service is our most comprehensive, and suitable para aquellos con necesidades de planificación más complejas.
1. Diseñando su plan financiero.
En un alto nivel, esto nos permitirá construir un plan financiero que mapea su situación actual y qué impacto tendría cualquier consejo potencial.
2. Poniendo su plan en su lugar.
Si decide proceder a este paso, esto nos permitirá investigar completamente su configuración actual, investigar todo el mercado y poner en acción nuestro consejo.
3. Gestión de su plan.
Esto nos permitirá monitorear y revisar su plan de manera continua, asegurando que cualquier cambio en sus circunstancias pueda tener en cuenta. Las tarifas ofrecen un valor considerable por dinero, especialmente cuando el valor de sus ahorros, inversiones y pensiones superan las £ 500,000. Un estudio de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) mostró que los asesores financieros tradicionales en promedio cobran una tarifa inicial de entre 1% y 3%, seguido de entre 1.4% y 1.9% por año en costos de inversión y asesoramiento.
*Investments over £1,000,000 will be subject to bespoke fixed prices based on complexity, time and value we can add.
How our fees compare:
We feel our fees offer considerable value for money, especially when the value of your Savings, Investments and Pensions are over £500,000. A Financial Conduct Authority (FCA) study showed that traditional financial advisers on average charge an initial fee of between 1% and 3%, followed by between 1.4% and 1.9% per year in investment and advice costs.
Una copia del informe completo se puede encontrar aquí aquí: https: //www.fca.org.uk/publication/corporate/evaluation-of-the-impact-of-the-rdrand-and-famr.pdf
Por ejemplo, según esta investigación, si tiene una cartera de inversiones de £ 800,000, en promedio pagará una tarifa inicial de entre £ 8,000 y £ 24,000, y tiene una tarifa de inversión anual de £ 800,000, en promedio, pagará una tarifa inicial de £ 8,000 y £ 24,000, y tiene una tarifa de inversión anual de £ 800,000, en promedio, pagará una tarifa inicial de £ 8,000 y £ 24,000 y tiene una tarifa de inversión anual de £ 800,000, en promedio, en promedio, pagará una tarifa inicial de £ 8,000 y £ 24,000 y tiene una tarifa de inversión anual de £ 800,000. £ 11,200 y £ 15,200.
Con nosotros, en promedio, pagará una planificación financiera, asesoramiento y una tarifa de configuración de £ 7,500 (equivalente a 0.93%) y típicamente una tarifas anuales de planificación e inversión de £ 11,760 (esto incluye la inversión típica y la plataforma) y es equivalente a || opcante 32222222222. anual1.47% per annum.
Esto se financiaría directamente de sus inversiones, o se puede facturar a su compañía limitada como un gasto, si nuestro consejo se relaciona exclusivamente con las pensiones de los directores.
El valor que ha tenido en nuestros clientes:
Ejemplo 1: Jeff Blackford, director de la compañía
Antes
"Antes de conocer a Rik, confieso que no presté mucha atención a mis propias necesidades de planificación financiera. Habiendo dejado un papel corporativo hace muchos años, me puse a cuidar a mis clientes, mi personal y mis proveedores. No tenía seguro en su lugar, ya que esto se perdió cuando dejé mi papel empleado y nunca reemplazé. A pesar de pagar lo que parecía mucho en impuestos, tenía una visión bastante tenue de las pensiones (que resulta que se basaba en información desactualizada). Mi plan de jubilación básicamente consistió en planear vender mi negocio en algún momento en el futuro ”.
What we did:
Over the course of a few Zoom meetings, we got to know Jeff, his family and his business. We explored what Jeff really wanted from life and that was very much having more time with his family and for his passion of sailing! It was clear Jeff wanted to take more control of his future and just needed the right tools and advice.
Un plan financiero le mostró cuánto necesitaría su negocio para contribuir a sus pensiones para garantizar que Jeff fuera financieramente independiente de 57 años. Una suma regular y suma de su negocio, por consiguiente, en consecuencia. enfermedad o peor. Por lo tanto, se estableció una gama de protección de ingresos, enfermedades graves y pólizas de seguro de vida, nuevamente, pagada por la empresa como gasto de la empresa.
The plan also showed the impact on Jeff, his business and his family if he were to suffer from an accident, illness or worse. Therefore, a range of income protection, serious illness and life insurance policies were set up, again, paid for by the business as a company expense.
Lo que cobramos
Lo que cobramos: planificación financiera única, asesoramiento y tarifas de £ 7,000. Asesoramiento continuo y planificación de tarifas a avance de £ 5,400 por año. Todas las tarifas en este caso pagaron por su compañía limitada como gasto comercial en este caso.
Impacto que ha tenido en el cliente
"Lo primero que noté es cuánto el impacto no es capaz de trabajar está completamente protegido de mi mente. El plan de jubilación donde sé, por primera vez, qué ingresos puedo esperar y cuándo. £ 'S
I also have a retirement plan where I know, for the first time, what income I can expect and when. This allows me to base my future on something far more concrete then hoping to sell my business. It’s allowed me to develop a bucket list that is growing by the day!
Overall, I can now focus on my business knowing these other important aspects of my life are taken care off and that Rik is a call away.”
Impact it has had in £’s
Midimos internamente el impacto que nuestro consejo tiene en £ s para garantizar que continuemos ofreciendo valor por dinero. En el caso de Jeff:
- ahorros de costos al trasladar la pensión de su antiguo empleador a una configuración de costo más bajo: £ 956 Por año
- Ahorros de impuestos de la corporación en las contribuciones de pensión que establecemos:= £ 28,800 Off Then Off Then Otres Off Off Then Off Pension We Conduje: £ 7,200 por año.
Ejemplo 2: Mick y Angie Richards
Circunstancias antes de
"TIENDO EN y criar a nuestros 2 niños que llevaron todas nuestras noches y fines de semana. Realmente tenía mucho sentido. Entonces, al jubilarse, esperábamos una caída bastante pronunciada en nuestros ingresos, así que comience a establecer nuestras expectativas en torno a gastar menos en vacaciones y quitar los artículos de la lista de deseos. ¡También asumimos que estaríamos trabajando bien en nuestros 70! ”
There was no real time to plan our finances so any spare cash accumulated in savings accounts and Investment ISAs we set up 15 years ago which seemed the easiest option! As the boys become more independent, we started to think about the future. We had collected lots of pension plans through our various jobs but they never really made much sense. So, at retirement, we expected a pretty steep fall in our income so start to set our expectations around spending less on holidays and taking items off the bucket list. We also assumed we would be working well into our 70s!”
Lo que hicimos:
Durante la reunión inicial de descubrimiento, pasamos tiempo realmente entendiendo a Mick y Angie, sus antecedentes, su familia y sus planes para el futuro, en un mundo ideal. ¡Esto le permitió a Mick y Angie compartir todas las cosas en su lista de deseos que incluía un viaje por carretera a través de los Estados Unidos en la Ruta 66!
Contiamos un plan financiero que mostró a Mick y Angie que serían financieramente independientes a partir de los 62 años en lugar de los 72 que tenían en sus mentes. El consejo incluyó remodelación y consolidación de sus diversas pensiones e invertir los diversos ahorros en efectivo y ISA en efectivo que habían acumulado a lo largo de los años.
Lo que cobramos
Lo que cobramos: una de planificación financiera, asesoramiento y tarifas de configuración de £ 7,000. Asesoramiento continuo y planificación de tarifas a avance de £ 5,400 por año. Todas las tarifas en este caso fueron financiadas de sus pensiones en este caso.
Impacto que ha tenido en el cliente
“Estaba claro cuando conocimos a Rik, estaba mucho más interesado en nosotros y no
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nuestro dinero. Se tomó el tiempo para entendernos realmente, lo cual fue refrescante en comparación con los otros asesores financieros que conocimos.
El mayor resultado inmediato es ahora que sabemos que el trabajo es una elección en lugar de una necesidad, ambos hemos elegido pasar a roles a tiempo parcial haciendo el trabajo que disfrutamos. El segundo resultado es que la Ruta 66 ahora es una realidad y esperamos completar esto en 2022 (¡fui por un mustang!).
En general, a través de la planificación y la orientación de Rik, ahora somos una situación en la que nuestro dinero trabaja duro para nosotros en lugar de la ronda de la otra manera. por dinero. año.
Impact it has had in £’s
We internally measure the impact our advice has in £s to ensure we continue to offer value for money. In Mick and Angie’s case:
- Cost savings of moving previous pensions to a lower cost set up: £1,456 per year.
- Cost savings of moving previous ISAs to a lower cost set up: £1,758 per year.
- Las primas de seguro personal guardadas que ya no se requerían siguientes consejos: £ 2,515 Por año
- Préstamo personal y la tarjeta de crédito se ahorra £ 4,550= - One Off
- IHT saving as a result of IHT Strategy – £ 37,450.
Gracias a Rik, di el trabajo de salto y dejé el trabajo, y me complace decir que no he mirado hacia atrás desde.
Mis inversiones ahora son más simples, tienen tarifas más bajas y, lo más importante, tienen más significado.
Rik me mostró cómo mi negocio puede pagar por la planificación que necesitaba. Su consejo ha sido realmente valioso.
Una nueva forma de abordar sus finanzas
Creemos que una gran planificación financiera no proviene de conversaciones sobre su dinero, sino de conversaciones sobre usted, su familia y sus planes futuros. Aprendemos sobre sus esperanzas, valores y sueños antes de hablar sobre sus finanzas, porque una vez que sabemos lo que es realmente importante para usted, podemos ayudarlo a asegurar que logre lo que es realmente importante.
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